13 fatores que afetam suas decisões

Tomamos uma média de 3.500 decisões por dia e apenas algumas são realmente projetadas e tomadas de uma maneira 100% reflexiva. E mesmo nessas situações, graças ao que é conhecido como preconceito cognitivo , é fácil para o seu cérebro brincar com você e pressioná-lo a tomar más decisões sistematicamente.

Foi isso que, há alguns anos, descobriu um novo fluxo de pensamento econômico que estuda finanças comportamentais ou comportamentais. Sua teoria, com o Prêmio Nobel de Economia Richard Thaler no comando, é que somos muito menos inteligentes e racionais do que pensamos ao tomar decisões financeiras.

O que são vieses cognitivos?

Os preconceitos cognitivos são atalhos que sua mente usa quando precisa processar informações rapidamente para agir de acordo.

O termo viés cognitivo foi cunhado em 1972 por Daniel Khanemal e Amos Tversky, dois dos pais da economia comportamental . Refere-se à maneira do cérebro de analisar em poucos segundos as informações que recebe e tomar uma decisão quase automática e instintivamente.

O problema é que esses vieses cognitivos não se baseiam precisamente no pensamento racional e lógico. Em resumo, eles deixam de fora a análise em favor da ação, levando-nos a tomar decisões que nem sempre são as corretas.

Distorções ou vieses cognitivos: que tipo de erros nos fazem cometer?

Os vieses cognitivos distorcem a realidade de maneiras muito diferentes . Eles são a causa da qual você economiza, que não deseja começar a investir por medo de perder tudo ou que percebe os sinais que indicam que sua análise de uma ação está errada.

Os preconceitos cognitivos também nos levam a descartar opiniões que não correspondem às nossas; ou nos pressionam a dar mais peso aos eventos recentes do que aos passados. São distorções na percepção da realidade que mais tarde obscurecem o julgamento.

Quer queiramos ou não, estamos programados para.

1. Veja mais coisas associadas a conceitos que usamos muito ou recentemente. Em outras palavras, fazemos associações que nem sempre estão corretas.
2. Procure padrões e histórias em dados dispersos, mesmo quando não houver conexão real.
3. Preste mais atenção aos detalhes curiosos, chocantes ou surpreendentes do que às informações que consideramos normais ou que já esperamos. Isso pode nos levar a ignorar informações importantes em favor da mais curiosa.
4. Confirme o que já sabemos ou pensamos e valorizamos mais positivamente as pessoas e coisas que já sabemos.
5. Detecte defeitos e fraquezas nos outros e não em nós mesmos. Isso faz você pensar que o resto é mais influente do que você, por exemplo.
6. Simplifique cálculos e probabilidades, o que se traduz em soluções fáceis (e geralmente erradas) para problemas complexos. Isso também ajuda nossa capacidade de descartar dados complexos e optar por generalidades.
7. Conclua o que já começamos ou o que já investimos algum esforço e tempo.

Principais vieses cognitivos

Nem todos os preconceitos cognitivos têm a mesma força em sua mente, nem se repetem com a mesma frequência. Existem alguns que são muito mais recorrentes e complicados de serem superados. São os principais atalhos que definem seu comportamento e fazem você cometer boa parte de seus erros financeiros e de investimento.

Estes são os preconceitos mais importantes nas finanças comportamentais :

O viés do presente

Você já se perguntou por que não pode salvar? A falha é o viés do presente . É a inclinação do cérebro pensar no agora, buscar recompensa imediata diante da gratificação futura.

É por isso que é tão fácil gastar todo o salário todos os meses em vez de economizar, mesmo se você estiver ciente da necessidade de fazê-lo.

Viés de aversão à perda

Se o viés do presente é o que faz você não economizar, o viés da aversão à perda significa que você não investe por causa do simples fato de que existe a possibilidade de perda. Um estudo de David Kahneman e Amos Tversky mostrou que dói aos humanos perder 2,5 vezes mais do que eles gostam de ganhar . Esse fato tem repercussões na maneira de investir e em muitos outros aspectos da vida.

Por exemplo, as lojas aproveitam esse viés com descontos e ofertas por tempo limitado. A lógica diz que, se você compra um item com desconto, está ganhando, mas seu cérebro tende a processá-lo ao contrário. Se você não comprar, está perdendo (neste caso, a oportunidade de comprar mais barato).

Polarização de arrasto

É quando fazemos algo apenas porque as pessoas ao nosso redor o fazem . Esse é um dos vieses mais poderosos e uma das principais razões para o consumo. Esse viés é o que leva você a comprar um certo tipo de carro, se você é um gerente, ou leva um estilo de vida específico, apenas porque o resto do seu ambiente o faz.

Além do viés do presente, é a causa de você não economizar mais, mesmo que aumente seu salário. Na área de investimento, é o que faz você comprar ações de empresas que seu cunhado lhe recomendou sem saber se é ou não um bom investimento, por exemplo.

O viés da contabilidade mental

Em teoria, o valor do dinheiro não muda dependendo de sua origem. Na prática, para o seu cérebro, é importante de onde vem o dinheiro e quanto custa você ganhar. É o que é conhecido como viés de contabilidade mental .

Por sua causa, é mais fácil gastar seu salário ou bônus extraordinário do que seu salário mensal; mais ainda, se você ganhou dinheiro na loteria. A razão é que sua mente vê esse dinheiro como algo caído do céu, que não é seu, mas um tipo de presente. E como presente, você não vê uma perda em gastá-lo com coisas que normalmente não veria.

É também o que acontece nos cassinos com o dinheiro que você ganha. Imagine que você vá com um orçamento de € 50 e, a qualquer momento da noite, ganhe € 300. Na sua opinião, o dinheiro que ganhou é como se fosse do banco, não é seu e, portanto, nada acontece se você arriscar mais e perdê-lo. Afinal, quando você entrou, já sabia que ia gastar € 50.

O viés da ilusão de controle

Em maior ou menor grau, os seres humanos gostam de pensar que têm algum controle sobre seu ambiente. O viés da ilusão de controle faz você pensar que pode influenciar fenômenos aleatórios ou que escapam totalmente de sua influência.

Para esse viés, você jogará os dados para ter mais sorte no parcheesi, pressionará o botão do elevador várias vezes para chegar mais cedo ou tocará a buzina em um engarrafamento para que ele acelere mais rapidamente. No campo do esporte, muitos atletas levam ao extremo os rituais mais incríveis, como sempre entrar no campo com o mesmo pé, usar roupas íntimas sempre da mesma cor …

O viés da experiência recente

Ao analisar informações, seu cérebro sempre tenderá a dar mais importância aos dados mais recentes ou à sua experiência mais recente. Ao investir, o viés da experiência recente faz com que você observe apenas os eventos mais recentes ou a história mais recente ao tomar suas decisões.

Se você está pensando em comprar uma casa para alugar, verá os aluguéis que aumentaram nos últimos anos, mas é fácil esquecer a crise imobiliária de 2008.

Viés de confirmação

Você já se perguntou por que é tão fácil encontrar opiniões semelhantes às suas quando você faz uma pesquisa na Internet ou tem dúvidas? Nem tudo é graças ao Google. O viés de confirmação distorce a maneira de processar informação, para prestar atenção apenas para os dados para confirmar a sua teoria.

Ao investir, você pode prestar mais atenção aos sinais que reforçam sua ideia inicial e descartar os sinais que apontam na direção oposta.

O viés do status quo

Seu cérebro gosta das coisas como são agora e, acima de tudo, evita mudanças que podem ser irreversíveis. Antes de uma eleição que implique mudança, ela o levará a “permanecer como está”, cumprindo o ditado que “mais conhecido é ruim do que bom para saber”.

É por isso que custa tanto mudar de emprego, casa ou se livrar de uma ação em que você gastou tempo investido. O efeito de doação , pelo qual você valoriza mais algo que já possui pelo simples fato de ser seu, aumenta esse viés.

Viés de conservação

Muito relacionado às duas anteriores, o viés de conservação é a tendência a dar mais importância à primeira análise e descartar as novas informações que você recebe. Esse viés é mais forte, quanto mais complicados eles são para analisar e processar os novos dados.

O viés de conservação pode afetar a tomada de decisões difíceis, como investir ou não em uma empresa ou comprar uma casa. Quando a primeira análise é afirmativa, custará seu cérebro mudar de idéia.

As heurísticas da disponibilidade

Essa armadilha do seu cérebro distorce a importância que você atribui às informações que recebe e reforça o viés de confirmação . É o hábito do seu cérebro superestimar as informações que você conhece, porque é mais fácil lembrar.

O mesmo se aplica aos eventos com os quais você está mais familiarizado ou que viveu mais próximo. Sua experiência fará com que você acredite que existem mais possibilidades de repetição do que realmente existem. Esse viés pode afetar as empresas nas quais você investe e, portanto, a alocação e diversificação de ativos do seu portfólio.

Viés de enquadramento

Um desconto de 30% ou uma oferta de três por dois é melhor? Você prefere pagar 2 € por um produto que custa 3 € ou uma oferta de três por 6 €? Todas essas ofertas são quase as mesmas, mas você interpreta as informações de maneira diferente, dependendo de como são apresentadas devido ao efeito de enquadramento.

Viés da âncora

Esse viés faz com que você use as primeiras informações que você recebe como ponto de partida para tomar o restante das decisões. Esses primeiros dados servem como uma âncora, daí o nome do viés da âncora .

Para entender melhor: se o primeiro preço que eles mostram para um computador é de € 500 e depois o reduzem para € 400 porque está em oferta, sua mente adotará a primeira referência como preço válido e os € 400 parecerão razoáveis, embora estão longe do seu valor real e em outra loja custa 350 € sem ser reduzido

O viés do otimismo

Os seres humanos são otimistas por natureza. É um mecanismo para ser mais feliz e ter melhor saúde, entre outras coisas. No entanto, esse viés pode ser muito perigoso quando se trata de tomar decisões financeiras, porque não avalia adequadamente as consequências de suas ações.

Esse viés faz com que você pense que precisará de menos dinheiro para se aposentar ou que acredita que as pensões públicas continuarão mantendo seu valor quando os dados indicarem o contrário.

Todos esses preconceitos cognitivos são os atalhos que seu cérebro usa e que estão condicionando suas decisões econômicas. Agora que você os conhece, você pode plantá-los.